O Papel do microcrédito no ambiente local: evidências a partir do programa Banco da Família em Santa Catarina
| Autor | Lauro Francisco Mattei, Roniel Antonio da Silva |
| Páginas | 125-145 |
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http://dx.doi.org/10.5007/2175-8085.2018v21n1p125
Rev. Text. Econ., Florianópolis, v. 21 n. 1, p. 125 – 145, dez/mar. 2018 ISSN 2175- 8085
O Papel do microcrédito no ambiente local:
Evidências a partir do programa Banco da Família em Santa Catarina
The rules of microcredit in the local sphere:
Evidences from Family Bank Program in the Santa Catarina State
Lauro Francisco Mattei
l.mattei@ufsc.br
Universidade Federal de Santa Catarina
Roniel Antonio da Silva
ereroni@yahoo.com.br
Banco do Brasil
Resumo: Neste artigo são analisados possíveis impactos do microcrédito no ambiente local a
partir de um estudo de caso junto ao Banco da Família, localizado na cidade de Lages, estado
de Santa Catarina. Inicialmente faz-se um breve debate sobre o surgimento e a expansão do
microcrédito no Brasil e no estado de Santa Catarina. Posteriormente descrevem-se as
principais instituições de microcrédito que atuam no estado catarinense. A partir de então é
apresentado o estudo de caso realizado junto ao Banco da Família, com aplicação de
entrevistas com os clientes do referido banco e também com os agentes de crédito. Dentre os
principais resultados da pesquisa de campo destacaram-se as melhorias e expansão dos
negócios, bem como as contribuições do microcrédito para a melhoria da qualidade de vida.
Além disso, ficaram evidenciadas também as inter-relações entre os programas de
microcrédito e o desenvolvimento local.
Palavras-chave: Microcrédito; Desenvolvimento local; Banco da família
Abstract: In this article we are analyzing the effects of microfinance program in the local
situation with emphases on the Family Bank experience in the city called Lages. In the
beginning, we wrote a short discussion about this credit system in Brazil and Santa Catarina
State. After them, we described the most important institutions that are working in this area in
Santa Catarina State. Finally, we presented a case of study that took a place in Lages with
customers and workers of Family Bank Agency. The main results of this study were a better
quality of life and an expansion of the business, with positive effects also in the local
development conditions.
Keywords: Microfinance; Local development; Family bank agency
Introdução
O microcrédito passou a fazer parte de iniciativas recentes de políticas públicas que
procuram resolver problemas econômicos e sociais de distintas parcelas da população,
geralmente sem acesso ao sistema bancário de crédito tradicional ou ao sistema de crédito de
lojas de departamentos e de grandes redes de magazines comerciais.
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A partir das últimas décadas do século XX, muitos governos nacionais, em aliança
com organismos internacionais, como são os casos do Banco Mundial (BM) e da Organização
das Nações Unidas (ONU), criaram diversos programas para erradicação da pobreza e
políticas públicas para indução do desenvolvimento, visando atender as metas do milênio1.
Neste contexto, foram criados programas de incentivo às atividades produtivas, via expansão
do crédito bancário, objetivando melhorar a qualidade de vida da população que se encontrava
em condições de pobreza e sem acesso ao sistema financeiro.
É neste período que o microcrédito ganhou maior visibilidade, especialmente a partir
dos resultados positivos apresentados pela experiência do Grameen Bank2, a qual provocou
expressivas mudanças econômicas, sociais e culturais em Bangladesh, tornando-se uma
referência mundial nesta área. Isto porque essa experiência provou que é possível mudar o
paradigma creditício, seja emprestando recursos para pessoas pobres visando melhorar suas
condições de vida, seja mantendo a sustentabilidade financeira das instituições vinculadas a
este tipo de crédito.
No Brasil, mesmo que tenham sido desenvolvidas algumas experiências desde os anos
de 1970, somente após a segunda metade dos anos de 1990 é que este sistema encontrou
melhores condições para ser implementado. Em parte, isso ocorreu devido à estabilização
econômica e aos diversos programas destinados à erradicação da pobreza, bem como às
políticas públicas voltadas à promoção do desenvolvimento local e regional.
O microcrédito pertence ao ramo das microfinanças e o termo, segundo Soares e Melo
(2008 apud Santos e Gois, 2011, p. 24), “refere-se à prestação de serviços financeiros
adequados e sustentáveis para a população de baixa renda, historicamente excluída do sistema
financeiro tradicional, com utilização de produtos e gestão diferenciados.”.
Ainda de acordo com esses autores, a atividade de microcrédito é aquela que, no
contexto das microfinanças, se dedica a prestar esses serviços exclusivamente a pessoas
físicas e jurídicas empreendedoras de pequeno porte, diferenciando-se dos demais tipos de
atividade microfinanceira também pela metodologia utilizada, distinta daquela adotada pelas
operações de crédito tradicionais. É entendida como principal atividade do setor de
1 Na Asse mbleia Geral da ONU realizada em 08.09.2000, com a presença de 191 estados membros, foram
estabelecidos os Objetivos de Desenvolvimento do Milênio (ODM). Para tanto, foram definidos 8 objetivos
gerais com 22 metas específicas, sendo que o objetivo nú mero 1 era erradicar a pobreza extrema e a fome até
2015.
2 O Grameen Bank é uma instituição privada organizada sob a forma de sociedad e por ações, sendo que o
governo de Bangladesh participa com apenas 10% do total.
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